Три простых навыка, которым я следую для управления личными финансами

В школе не учат финансовой грамотности. Если и семья не была образцом ответственного отношения к деньгам, человеку до всего приходится доходить своим умом.

Управлять своими деньгами не должно быть сложно. Навыки, о которых пойдет речь, — не космические технологии.

Продолжить чтение «Три простых навыка, которым я следую для управления личными финансами»

Индексный фонд или активный. Что выгоднее?

Лето 2004 года. Google готовится выпустить свои акции в открытое обращение. Многие молодые работники вот-вот станут мультимиллионерами. Очень неплохая добыча для финансовой индустрии. Уолл-стрит командирует в Калифорнию лучших из лучших. Навар банкиров и брокеров обещает быть хорошим.

Что сделали Сергей Брин и Ларри Пейдж? Лучшие в мире работодатели решили защитить неопытных программистов от акул финансового мира.

В штаб-квартиру Google пригласили Нобелевского лауреата по экономике, профессора Принстонского университета и одного из четырех «гигантов инвестиций ХХ века», чтобы те прочли работникам лекции по финансовой грамотности и инвестированию.

Продолжить чтение «Индексный фонд или активный. Что выгоднее?»

Как накопить свою первую тысячу евро

Заначка на чёрный день — первый и главный шаг к финансовой независимости. Бесценно ощущение, что можешь без стресса оплатить неожиданный расход.

Обычно рекомендуется создать подушку безопасности в размере от трех до шести своих ежемесячных расходов. Если это кажется слишком амбициозной целью, первым шагом может быть накопить свою первую тысячу евро или долларов. Сумма достаточно подъемна для человека с небольшими доходами, в то же время дает определенную уверенность в себе.

Если важность накоплений для вас несомненна, но до сих пор как-то все не складывалось, в этой статье вы найдете список простых идей, чтобы начать. Можно выбрать одну или сразу несколько по душе или по характеру. Немного самодисциплины и первая тысяча уже скоро нарисуется на счету или под матрасом.

Продолжить чтение «Как накопить свою первую тысячу евро»

Сила сложного процента: как молодежь инвестирует меньше, а зарабатывает больше

Начнём с задачки про чувака и чувиху. Оба начали работать в двадцать лет, и оба планируют выйти на пенсию в шестьдесят.

Чувиха сразу начинает добросовестно сберегать и инвестировать по €200 каждый месяц. Через десять лет ей исполняется тридцать, и она прекращает пополнять сбережения, но накоплённую сумму оставляет инвестированной ещё на 30 лет, пока ей не исполнится шестьдесят.

Чувак до своего тридцатилетия не инвестирует совсем, но, как только стукнул тридцатник, начинает ежемесячно откладывать по €200 и продолжает в течение 30 лет до самого 60-летия.

Оба вкладывают в те же самые финансовые инструменты, допустим в американский индекс SP500. Под средние 7% годовых.

У кого будет больше денег? У чувихи, которая инвестировала в сумме €24 000, или у чувака, который инвестировал в три раза больше?

Продолжить чтение «Сила сложного процента: как молодежь инвестирует меньше, а зарабатывает больше»

Сотрите историю браузера. 12 лайфхаков, как сэкономить деньги

1. Список покупок

Возьмите за правило — без списка покупок в магазин не заходить. Электронный в телефоне или олдскульный в блокнотике.

Сверьтесь с холодильником, что там закончилось, — только потом в магазин. И времени уйдет меньше, и денег сэкономите, если не будете кидать в корзинку все, что на глаза попадет.

Бездумно передвигаясь от полки к полке, во-первых, что-нибудь забудете, во-вторых, накупите ненужного. Магазины профессионально умеют завлекать, чтобы покупатель не ушел с пустыми руками, раз уж зашел.

 

2. Оптовые покупки

Непортящиеся товары выгоднее покупать в максимально больших упаковках. Порошки, мыло, туалетная бумага, зубная паста, детские подгузники — все эти захватывающе интересные товары могут храниться годами. Если попадете еще и на скидку, закупитесь с запасом.

Продолжить чтение «Сотрите историю браузера. 12 лайфхаков, как сэкономить деньги»

Как заняться инвестициями?

Здесь не будет прогнозов, какие инвестиции дадут наибольший доход. Автор этих строк не ясновидящая. Вообще, на финансовых рынках нет ясновидящих, есть только притворяющиеся.

Понятно, что накопления дают человеку финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне. А инвестирование своих накоплений помогает защитить их от инфляции и приумножить со временем.

Проблема — в области инвестиций слишком много шума. Простому человеку непросто отсеять важное. Хватает и неэтичного поведения на грани или за гранью мошенничества. Это, конечно, отпугивает.

Я инвестор со средним стажем (чуть больше десяти лет). Не профессионал. Инвестирую исключительно собственные средства. Имея уже определённый багаж косяков и ошибок, спешу поделиться советом с теми, кто только планирует первые шаги.

Прежде всего надо понять основы инвестирования, чтобы не наломать дров по незнанию. В первую очередь давайте разберемся, какие вообще бывают инвестиции. И в чем плюсы и минусы каждого варианта.

Продолжить чтение «Как заняться инвестициями?»

Что такое минимализм? Хорошо для души, хорошо для кошелька

Лучше меньше, да лучше. Качество важнее количества. Если вам это близко, присмотритесь к образу жизни современных минималистов.

Не пугайтесь, это не аскеты из буддийского монастыря. Самые обычные люди делают осознанный выбор сократить количество в пользу качества.

Минимализм — это минимум вещей и максимум свободы для своего развития, для личных интересов, взаимоотношений, здоровья, общественно-полезных дел.

Это стиль жизни, где вещь должна привносить внятную ценность, иначе она не нужна. Где ты не загромождаешь своё пространство вещами, чтобы освободить место для главного.

Минимализм означает возможность избавиться от ненужного и сконцентрироваться на важном. Разгрузить дом и календарь от хлама, скучных мероприятий, вынужденного общения.
Продолжить чтение «Что такое минимализм? Хорошо для души, хорошо для кошелька»

Список книг для тех, кто хочет увеличить свой финансовый IQ

Учитель миллионер: девять уроков о деньгах, которые вы должны были выучить в школе.

Andrew Hallam. Millionaire Teacher: The Nine Rules of Wealth You Should Have Learned in School.

 

Как всякий хороший учитель, Андрей умеет доступным живым языком объяснить вещи, которые для большинства китайская грамота.

Тратить меньше, чем зарабатываешь. Сила сложного процента или компаундинга. Инвестиции в индексные фонды.

Для новичков очень полезная книга.

 

Продолжить чтение «Список книг для тех, кто хочет увеличить свой финансовый IQ»

Сколько денег нужно, чтобы больше не работать? Правило 4%

— Скажите, Шура, честно, сколько вам нужно денег для счастья? — спросил Остап. — Только подсчитайте все.
— Сто рублей, — ответил Балаганов, с сожалением отрываясь от хлеба с колбасой.
— Да нет, вы меня не поняли. Не на сегодняшний день, а вообще. Для счастья. Ясно? Чтобы вам было хорошо на свете.
Балаганов долго думал, несмело улыбаясь, и наконец объявил, что для полного счастья ему нужно 6400 рублей и что с этой суммой ему будет на свете очень хорошо.

Суммы существенно подросли со времён Ильфа и Петрова. В 2017 году выяснилось, что 45% британцев тут же уйдут с работы, если на блюдечке им принесут миллион фунтов. 53% сделают это за два миллиона. За десять миллионов работодатели не досчитаются 66% персонала.

Но метод тыка — не самый надежный метод. Молодым пенсионерам нужно знать поточнее, сколько денег накопить, чтобы хватило на всю оставшуюся. И у нас есть ответ. Ранние пенсионеры располагают довольно точной цифрой.

Идея в следующем. Человек ежегодно изымает из своих инвестиций деньги на расходы, а доход от инвестиций восполняет снятую сумму. Такой финансовый вечный двигатель. И нам нужно вычислить, какую же часть своих сбережений можно безопасно тратить, чтобы накопления не закончились быстрее, чем пора на кладбище.

Продолжить чтение «Сколько денег нужно, чтобы больше не работать? Правило 4%»

12 принципов финансово грамотных людей

Сразу к делу без долгих вступлений.

1. Создать заначку на непредвиденные расходы. Заболели, потеряли работу, машина требует ремонта. Shit happens. Как минимум надо иметь сумму в размере расходов на три месяца. Жить от заплаты до заплаты — страшный стресс. Не делайте так.

Заначку держать в банке или под матрасом, не в инвестициях. Деньги должны быть легко доступны, если что случилось. Чтобы не продавать инвестиции с убытками, если рынок сейчас просел.

Заначка — это неприкосновенный запас. Это не «накопить на новую сумочку».

 

2. Тратить меньше, чем зарабатываешь. Нет ничего главнее этого принципа. Сколько бы не зарабатывал, если нет привычки откладывать, деньги будут оседать на чужих банковских счетах.

Человек с зарплатой €30 000 может быть богаче того, кто зарабатывает €150 000. Если он сберегает и инвестирует, а не транжирит.

Разумно тратить не на вещи, а на впечатления. Вместо еще одной пары обуви, купить билеты на концерт. Доказано, что удовольствие от впечатлений больше и длится дольше, чем от покупки вещей.

Продолжить чтение «12 принципов финансово грамотных людей»