Раздолбайские финансовые ошибки, которые можно бы и не делать

Храните деньги под матрасом? Тогда мы идем к вам. Вношу свои четырнадцать копеек о том, как не делать финансовые ошибки.

Повседневные финансовые ошибки

1. Не ведете учет. В результате не знаете, куда утекают деньги. Начните записывать свои доходы и расходы. Пусть это будет ваш первый шаг к ответственности в вопросах денег. Покупку удобно сразу вводить в приложение на телефон. Войдет в привычку, перестанете замечать усилия. Зато будет наглядно видно по категориям, на что ушла зарплата, – сможете проанализировать и отказаться от ненужных трат. €25 в неделю на кофе превращаются в €1300 в год. Шаг для продвинутых – вести учет своего финансового состояния (net worth).

Продолжить чтение «Раздолбайские финансовые ошибки, которые можно бы и не делать»

Комиссии брокеров, фондов, управляющих. Как банкиры зарабатывают на клиентах

Преуспевающий брокер с Уолл-стрит, прогуливаясь во время отпуска по Ньюпорту, увидел у причала множество красивых яхт. Он начал спрашивать, кто их владельцы, и оказалось, что все это брокеры, банкиры или трейдеры. «А где же яхты их клиентов?» – спросил наивный отпускник. (Анекдот из книги Фреда Шведа «Where Are the Customers’ Yachts?»)

Понятно, что благосостояние финансовой индустрии оплачено деньгами их клиентов, но как конкретно? Финансисты не заинтересованы в прозрачности стоимости своих услуг. В результате рядовой клиент часто и не догадывается, как его обдирают. Разбираемся, что по чем в мире инвестиций в ценные бумаги.

Продолжить чтение «Комиссии брокеров, фондов, управляющих. Как банкиры зарабатывают на клиентах»

Психология инвестиций. 10 правил

Секундант спрашивает дуэлянта: “Вы хорошо стреляете?”. “Ну, — отвечает дуэлянт, — я могу попасть в ножку бокала вина с расстояния в двадцать шагов”. “Это конечно хорошо, — не впечатлен секундант. — Но сможете ли вы попасть в ножку бокала, если бокал нацелит на вас заряженный револьвер?”.

Поговорим о психологии инвестиций. Выучив теорию инвестирования, сможете ли вы применять ее на практике? В условиях, когда финансовые рынки стреляют в вас, в ваше финансовое благополучие.

Это будет обзор книги Даниэля Кросби «Законы благосостояния. Психология и секрет успешного инвестирования» (The Laws of Wealth. Psychology and the secret to investing success). Даниэль — доктор психологии, эксперт в области поведенческих финансов. Изучает, как психология влияет на наши действия в вопросах финансов и инвестиций.

В книге он предлагает десять несложных правил, как не дать своим инстинктам саботировать финансовый результат.

Продолжить чтение «Психология инвестиций. 10 правил»

Индексный фонд или активный. Что выгоднее?

Лето 2004 года. Google готовится выпустить свои акции в открытое обращение. Многие молодые работники вот-вот станут мультимиллионерами. Очень неплохая добыча для финансовой индустрии. Уолл-стрит командирует в Калифорнию лучших из лучших. Навар банкиров и брокеров обещает быть хорошим.

Что сделали Сергей Брин и Ларри Пейдж? Лучшие в мире работодатели решили защитить неопытных программистов от акул финансового мира.

В штаб-квартиру Google пригласили Нобелевского лауреата по экономике, профессора Принстонского университета и одного из четырех «гигантов инвестиций ХХ века», чтобы те прочли работникам лекции по финансовой грамотности и инвестированию.

Продолжить чтение «Индексный фонд или активный. Что выгоднее?»

Сила сложного процента: как молодежь инвестирует меньше, а зарабатывает больше

Начнём с задачки про чувака и чувиху. Оба начали работать в двадцать лет, и оба планируют выйти на пенсию в шестьдесят.

Чувиха сразу начинает добросовестно сберегать и инвестировать по €200 каждый месяц. Через десять лет ей исполняется тридцать, и она прекращает пополнять сбережения, но накоплённую сумму оставляет инвестированной ещё на 30 лет, пока ей не исполнится шестьдесят.

Чувак до своего тридцатилетия не инвестирует совсем, но, как только стукнул тридцатник, начинает ежемесячно откладывать по €200 и продолжает в течение 30 лет до самого 60-летия.

Оба вкладывают в те же самые финансовые инструменты, допустим в американский индекс SP500. Под средние 7% годовых.

У кого будет больше денег? У чувихи, которая инвестировала в сумме €24 000, или у чувака, который инвестировал в три раза больше?

Продолжить чтение «Сила сложного процента: как молодежь инвестирует меньше, а зарабатывает больше»

Инвестирование для начинающих

Здесь не будет прогнозов, какие инвестиции дадут наибольший доход. Автор этих строк не ясновидящая. Вообще, на финансовых рынках нет ясновидящих, есть только притворяющиеся.

Понятно, что накопления дают человеку финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне. А инвестирование своих накоплений помогает защитить их от инфляции и приумножить со временем.

Проблема — в области инвестиций слишком много шума. Простому человеку непросто отсеять важное. Хватает и неэтичного поведения на грани или за гранью мошенничества. Это, конечно, отпугивает.

Я инвестор со средним стажем (чуть больше десяти лет). Не профессионал. Инвестирую исключительно собственные средства. Имея уже определённый багаж косяков и ошибок, спешу поделиться советом с теми, кто только планирует первые шаги.

Прежде всего надо понять основы инвестирования, чтобы не наломать дров по незнанию. В первую очередь давайте разберемся, какие вообще бывают инвестиции. И в чем плюсы и минусы каждого варианта.

Продолжить чтение «Инвестирование для начинающих»

Список книг для тех, кто хочет увеличить свой финансовый IQ

Учитель миллионер: девять уроков о деньгах, которые вы должны были выучить в школе.

Andrew Hallam. Millionaire Teacher: The Nine Rules of Wealth You Should Have Learned in School.

 

Как всякий хороший учитель, Андрей умеет доступным живым языком объяснить вещи, которые для большинства китайская грамота.

Тратить меньше, чем зарабатываешь. Сила сложного процента или компаундинга. Инвестиции в индексные фонды.

Для новичков очень полезная книга.

 

Продолжить чтение «Список книг для тех, кто хочет увеличить свой финансовый IQ»

Четыре расхожих мифа об инвестициях на бирже

В школе меня не учили инвестировать на бирже. Дома тоже нет.

Моим образованием в этой области занимались фильмы о воротилах Уолл Стрит и ещё городские легенды о знакомом одного знакомого, который всё потерял.

Потом я узнала, что в США свыше половины людей инвестируют свои накопления на финансовых рынках. Не боятся. На пенсии имеют деньги путешествовать по миру. Может, в школах там учат как-то по-другому?

Я решила разобраться. Ударить по легендам знаниями, цифрами, теорией вероятностей.

Четыре распространённых заблуждения о биржевых инвестициях я хочу сегодня прояснить.

 

Миф 1: Биржа — это казино, выиграть можно только, если повезёт

Разница с казино — в вероятностях. В азартных играх шансы запрограммированы в пользу казино, а на бирже наши шансы много лучше. Плюс в наших руках возможности снижать риски своими грамотными действиями.

В отличие от ставки на красное или чёрное, при покупке акций мы покупаем маленькую часть реального бизнеса. С работниками, недвижимостью, заводами и пароходами.

Продолжить чтение «Четыре расхожих мифа об инвестициях на бирже»