Как достичь финансовой независимости?

Из статьи узнаем:

  • Что такое финансовая независимость (ФН)?
  • Сколько надо денег для финансовой независимости?
  • С чего начать путь к финансовой независимости?

 

Что такое финансовая независимость?

В большинстве развитых стран пенсия вам не светит раньше 65 лет. Это сейчас, а будет только хуже. Население стареет, и социальные бюджеты трещат. Тем, кому сейчас 20-40 лет, выход на пенсию могут отодвинуть к 70-75 годам. С галёрки просят передать Ильичу, что и сотня по плечу.

Кто не хочет ждать так долго или не верит, что государства смогут выполнить свои обязательства перед пенсионерами, может попробовать накопить себе на пенсию самостоятельно и пораньше. К 40 годам вполне реально. Некоторые одаренные умудряются выйти на пенсию около 30 лет. И для этого не нужно владеть нефтяной скважиной или опальным мессенджером.

В мире набирает обороты движение FIRE (Financial Independence Retire Early — Финансовая независимость, на пенсию пораньше). Молодые, хорошо образованные люди с неплохими доходами решают, что не хотят ходить в офис каждый рабочий день до старости.

Окружающие живут по привычному сценарию – заработал, потратил, снова беги зарабатывать, снова ноль на счету. Бег на месте общеукрепляющий. Мы хотим разорвать этот круг. От остальных мы отличаемся своим отношением к деньгам. Деньги нам нужны для свободы, а не для безудержного потребления.

Я внимательно изучила опыт реальных людей — врачей, юристов, инженеров, программистов (даже учитель есть) — кто вышел на пенсию в 30-40 лет. Математика там сходится. Я планирую написать о некоторых интересных примерах поподробнее.

Как они это делают? Секрет несложный: тратить только половину заработанного (лучше ещё меньше); остальное инвестировать. Повторять из месяца в месяц. Когда доход от инвестиций покрывает повседневные расходы, с работы можно уходить.

Сколько денег надо для финансовой независимости?

Сумму своих годовых расходов умножаем на 25. Если вы тратите 30 000 евро в год, значит вам надо накопить 750 000 евро (я живу в евро стране, поэтому буду писать в привычной мне валюте). Если вы можете ужать свои расходы до €15 000, накопить нужно всего €375 000. Кому без €100 000 в год жизнь не мила, ваша цель €2 500 000.

Эта формула выведена из исследования Trinity study. Исследование показывает, что если ежегодно тратить не более 4% своих накоплений, то с вероятностью свыше 95% денег хватит до конца своих дней. У исследования, конечно, есть свои критики (куда без них), но об этом позже и подробнее. Я планирую написать отдельный материал про правило четырёх процентов. Пока для простоты, финансовая независимость = годовые расходы умножить на 25.

Накопления должны быть инвестированы и приносить доход, в среднем, не менее 4% годовых плюс инфляция. Если деньги лежат под матрасом, инфляция их съест быстрее, чем вы сыграете в ящик. Индексные фонды, недвижимость для сдачи в аренду – подходят лучше всего.

Как долго ещё работать, зависит от того, сколько вы откладываете. Если половину своих доходов, до пенсии вам работать примерно 17 лет. Если сбережения 70%, на работу можно забить всего через 9 лет (плюс-минус).

Жить поближе к работе. Велосипед вместо авто. Кофе дома, а не в Старбаксе. Обеды с собой. ТВ отключить. Руки отрастить из правильного места – работы и ремонты по дому делать самостоятельно. Примерно так. Одним абзацем я вам уполовинила расходы.

С чего начать путь к финансовой независимости?

С ответа на вопрос – зачем оно мне сдалось?

Будущее финансовое благополучие требует финансовых жертв в настоящем. Люди отказываются от многих привычных расходов. Отдельные wannabe молодые пенсионеры урезают расходы до прожиточного минимума. Тратить только половину своих доходов — обычное дело в этой среде. Я лично откладываю 70% своих доходов.

Очень желательно начать с честного ответа самому себе: зачем мне это нужно? Может проще ходить на работу до 65 лет, тратить всё от зарплаты до зарплаты, а потом получить хорошую (но маленькую) пенсию от государства?

Photo by Charlie Deets on Unsplash

Шпаргалка. Подсмотрим, чем заняты молодые пенсионеры на своей молодой пенсии. На вопрос “зачем?” чаще всего можно услышать:

  • Проводить больше времени с детьми. У молодых пенсионеров дети обычно ещё не выросли.
  • Путешествовать.
  • Уехать из шумного города в лес, в деревню, в пампасы.
  • Писать книги, статьи, блоги.
  • Время для общественно-полезных дел.
  • Время для хобби.

 

Итого, формула финансовой независимости состоит трёх компонентов:

  • доходы
  • расходы
  • время

Цель – увеличить разрыв между доходами и расходами. Чем больше разрыв, тем меньше времени надо, чтобы накопить на свободу.

 

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.