12 принципов финансово грамотных людей

Сразу к делу без долгих вступлений.

1. Создать заначку на непредвиденные расходы. Заболели, потеряли работу, машина требует ремонта. Shit happens. Как минимум надо иметь сумму в размере расходов на три месяца. Жить от заплаты до заплаты — страшный стресс. Не делайте так.

Заначку держать в банке или под матрасом, не в инвестициях. Деньги должны быть легко доступны, если что случилось. Чтобы не продавать инвестиции с убытками, если рынок сейчас просел.

Заначка — это неприкосновенный запас. Это не «накопить на новую сумочку».

2. Тратить меньше, чем зарабатываешь. Нет ничего главнее этого принципа. Сколько бы не зарабатывал, если нет привычки откладывать, деньги будут оседать на чужих банковских счетах.

Человек с зарплатой €30 000 может быть богаче того, кто зарабатывает €150 000. Если он сберегает и инвестирует, а не транжирит.

Разумно тратить не на вещи, а на впечатления. Вместо еще одной пары обуви, купить билеты на концерт. Доказано, что удовольствие от впечатлений больше и длится дольше, чем от покупки вещей.

Продолжить чтение «12 принципов финансово грамотных людей»

Мой месяц бережливости. Или как прожить на 9% своих доходов

Смогли бы вы месяц прожить без покупок? Оплачивать только необходимое и ничего лишнего? Еда, жилье, транспорт. И хватит.

В июле я организовала себе такой подвиг.

Mrs Frugalwoods уже во второй раз организовала и модерировала “Месяц бережливости”. Присоединиться можно через рассылку или группу в Фейсбуке.

Идея — прожить максимально экономный месяц. Самый возможный минимум расходов.

В течение целого месяца участники заныкивали дензнаки, как не в себе. Втихаря думая, что не в себе те, кто транжирит деньги не пойми на что.

Пока другие меряются машинами и мобильниками, у нас на уме померяться процентом заначки к доходам (чем выше, тем лучше). И расходами этого месяца к предыдущему (чем ниже, тем лучше).

Цель этого шабаша — перезагрузить собственные привычки тратить. Плюс спортивный интерес. Посмотреть, на какой минимум я смогу прожить.

Из-за гедонистической адаптации люди быстро перестают испытывать изначальную радость от позитивного изменения в жизни. Новая машина радует несколько месяцев максимум. Эйфория от прибавки к зарплате исчезает также быстро. И человек возвращается к своему базовому ощущению счастья.

В обратную сторону это тоже работает. Снизить уровень потребления и обнаружить, что счастья меньше не стало. Зато стало больше денег. И свои финансовые цели еще ближе.
Продолжить чтение «Мой месяц бережливости. Или как прожить на 9% своих доходов»

Они накопили на пенсию еще до 35 лет. Как они это смогли?

Они не ждут милости от государства. Не бегут на поводу рекламы. Рассчитывают на свои силы, свои способности заработать и накопить.

Сегодня расскажу о товарищах и подругах, кому не слабо стать пенсионером в 30-40 лет.

Мистер Денежные Усы (Mr Money Mustache)

Один из самых заметных персонажей в тусовке молодых пенсионеров.

Живет в США. Сильно удивляется масштабам тамошнего потребительства.

По образованию компьютерный инженер. Вместе с женой накопили денег со своих неплохих зарплат и вышли на пенсию в 30 лет в 2005 году. Просто живя на половину того, на что живут окружающие, и инвестируя остаток в очень скучные индексные фонды и пару домов для сдачи в аренду.

Воспитывают ребёнка школьника. В качестве хобби Мистер занимается отделочными работами. С 2011 года ведет сайт о том, как сделать свою жизнь лучше и на 50-70% дешевле.

«Когда тебе платят невменяемые деньги, а тратишь ты вменяемо — стать богатым неизбежно».

Мистер и Миссис Бережливые Лесники (Mr. & Mrs. Frugalwoods)

Вышли на пенсию в 32 года в 2016 году. Оставили работу в Кембридже (Массачусетс) и переехали в дом в лесу Вермонта. Сразу родили ребёнка Babywoods, недавно второго. Была ещё взятая из приюта гончая Frugal Hound, но она, к сожалению, умерла.

Мистер — компьютерный инженер, Миссис работала в благотворительной организации. Начали работать и копить сразу после колледжа. Сберегали до 71% своих доходов.

Продолжить чтение «Они накопили на пенсию еще до 35 лет. Как они это смогли?»

Мои финансовые цели

Здесь считают чужие деньги. Не стесняйтесь.

Мои денежные цели

2018:

Откладывать минимум 70% от чистых (после налогов) доходов
Уменьшить заначку на непредвиденные до суммы пятимесячных расходов. Остальное скинуть на инвестиционный счёт.

Мои денежные итоги

Январь-июнь 2018:

Сбережения от доходов: 76% (неплохо!)
Состояние (net worth): 70% от рассчитанного числа финансовой независимости (также известного как Fuck You Money).
Долги — 0 (не имею этого дерьма)

Заходите ещё, я регулярно обновляю эту страницу.

Четыре расхожих мифа об инвестициях на бирже

В школе меня не учили инвестировать на бирже. Дома тоже нет.

Моим образованием в этой области занимались фильмы о воротилах Уолл Стрит и ещё городские легенды о знакомом одного знакомого, который всё потерял.

Потом я узнала, что в США свыше половины людей инвестируют свои накопления на финансовых рынках. Не боятся. На пенсии имеют деньги путешествовать по миру. Может, в школах там учат как-то по-другому?

Я решила разобраться. Ударить по легендам знаниями, цифрами, теорией вероятностей.

Четыре распространённых заблуждения о биржевых инвестициях я хочу сегодня прояснить.

Миф 1: Биржа — это казино, выиграть можно только, если повезёт

Разница с казино — в вероятностях. В азартных играх шансы запрограммированы в пользу казино, а на бирже наши шансы много лучше. Плюс в наших руках возможности снижать риски своими грамотными действиями.

В отличие от ставки на красное или чёрное, при покупке акций мы покупаем маленькую часть реального бизнеса. С работниками, недвижимостью, заводами и пароходами.

Продолжить чтение «Четыре расхожих мифа об инвестициях на бирже»

Финансовая независимость: пошаговое руководство

Из статьи узнаем:

Что такое финансовая независимость (ФН)?
Сколько надо денег для финансовой независимости?
С чего начать путь к финансовой независимости?

Что такое финансовая независимость?

В большинстве развитых стран пенсия вам не светит раньше 65 лет. Это сейчас, а будет только хуже. Население стареет, и социальные бюджеты трещат. Тем, кому сейчас 20-40 лет, выход на пенсию могут отодвинуть к 70-75 годам. С галёрки просят передать Ильичу, что и сотня по плечу.

Кто не хочет ждать так долго или не верит, что государства смогут выполнить свои обязательства перед пенсионерами, может попробовать накопить себе на пенсию самостоятельно и пораньше. К 40 годам вполне реально. Некоторые одаренные умудряются выйти на пенсию около 30 лет. И для этого не нужно владеть нефтяной скважиной или опальным мессенджером.

В мире набирает обороты движение FIRE (Financial Independence Retire Early — Финансовая независимость, на пенсию пораньше). Молодые, хорошо образованные люди с неплохими доходами решают, что не хотят ходить в офис каждый рабочий день до старости.

Продолжить чтение «Финансовая независимость: пошаговое руководство»